השקעה בחסכון פיננסי/קופת גמל להשקעה הינה אפיק ההשקעה הצומח בישראל עם תשואות מעולות !

פוליסת חיסכון היא מוצר של חברות הביטוח, אשר מיועד לחיסכון לטווח בינוני. יש הטועים לחשוב כי היא סוג של ביטוח מנהלים או חיסכון אחר לפנסיה, אך היא אינה מוגדרת כחיסכון פנסיוני . למרות המילה "פוליסה", זהו כלי לחיסכון והשקעה בלבד ללא רכיב של ביטוח. אם מחפשים הגדרה ברורה יותר מגלים שמדובר בפוליסת ביטוח חיים שאין לה מרכיב של ביטוח חיים אלא רק של חיסכון. עובדה זו מבהירה את השוני בינה ובין סוגי השקעה אחרים: מדוע היא נקראת "פוליסה", מדוע היא נמכרת ומנוהלת בחברות ביטוח ומדוע מפקחת עליה רשות שוק ההון ולא הרשות לניירות ערך. בשונה מחיסכון פנסיוני, בו שומרים כסף לגיל הפרישה, הכסף שחוסכים בפוליסת חיסכון יכול לשמש אתכם כבר עכשיו. הוא לא "נעול" עד לפנסיה, אלא זמין למשיכה, באופן חד פעמי או משיכה חלקית בכל פעם שתרצו. תוכלו להתקל בפוליסת חיסכון גם תחת השמות "פוליסה פיננסית" או "חיסכון מנוהל", למרות שאף אחד מהשמות אינו מתאר אותה במדוייק.
ההסבר עד כאן הדגיש מה לא נכון לגבי פוליסה פיננסית: היא לא ביטוח, היא לא חיסכון לפנסיה, היא לא פיקדון או מכשיר אחר הנושא ריבית.
השאלה מה היא כן: פוליסת חיסכון היא מכשיר השקעה בשוק ההון, כאשר הלקוח בוחר מסלול השקעה ברמת סיכון המתאימה לצרכיו ולאופיו, ומנהלי ההשקעה של חברת הביטוח מנהלים אותו עבורו במטרה לצבור תשואות. פוליסת חיסכון דומה למדי לקרן נאמנות ולכן לעתים קרובות משווים ביניהן כאשר אדם מחפש חיסכון או השקעה לטווח בינוני.
העלות של פוליסת חיסכון עבור החוסך היא בדמי הניהול, שמגיעים עד ל-2%. עם זאת, בדיקת דמי הניהול ב- 2020 מראה כי רוב החברות גובות דמי הניהול נמוכים מ-1%. ניתן לנהל משא ומתן על גובה דמי הניהול בפוליסות חיסכון, וככל שסכום ההשקעה שלכם גדול יותר, יש לכם יותר כח לדרוש הפחתה בדמי הניהול